Заманчивые предложения льготной ипотеки и кешбэка от застройщиков часто скрывают подводные камни ↓
С 1 января 2025 года в России действует новый ипотечный стандарт, призванный защитить заемщиков от рисков и сделать условия кредитования прозрачнее. Давайте разберемся, на что обратить внимание, чтобы не попасться на уловки и не переплатить за квартиру своей мечты.
Что изменилось?
Ранее банки и застройщики использовали различные схемы для привлечения клиентов, которые могли привести к непредвиденным расходам и проблемам для заемщиков.
✶ Теперь Банк России обязал банки раскрывать клиентам полную информацию об условиях кредита до подписания договора.
Льготная ипотека от застройщика: в чем подвох?
Раньше застройщики завышали стоимость жилья, чтобы компенсировать банкам недополученные проценты по «льготной» ипотеке.
✶ Теперь банкам запрещено устанавливать пониженную ставку по договоренности с застройщиком, если это ведет к увеличению цены квартиры.
Кешбэк при покупке: как это работает сейчас?
Была распространена практика, когда кешбэк, который владелец получал после покупки жилья, включали в первоначальный взнос.
✶ Теперь его нельзя использовать для этой цели — первоначальный взнос покупатель должен внести самостоятельно из собственных средств или, например, материнского капитала.
Аккредитив или эскроу-счет: что безопаснее?
Некоторые банки направляли деньги, выданные по ипотеке, не на безопасный счет эскроу, а на аккредитивный, где средства заемщика не защищены системой страхования вкладов.
✶ Теперь требуется согласие заемщика, если его деньги будут находиться на аккредитиве более 30 дней.
Комиссия за понижение ставки: стоит ли платить?
Часто заемщикам предлагали сниженную ставку в обмен на одномоментную выплату банку, что невыгодно при досрочном погашении.
✶ Теперь банки обязаны сообщать клиентам о разнице в полной стоимости кредита со скидкой и без нее. При досрочном погашении банк обязан вернуть часть комиссии за неиспользованный период сниженной ставки. А с 1 июля 2025 года взимать такую комиссию будет вовсе запрещено.
Рекомендованные параметры ипотеки
⦁ срок — не более 30 лет;
⦁ сумма — не выше 80% от справедливой стоимости недвижимости.
Что делать при нарушениях?
Если вы столкнулись с подобными схемами, необходимо:
1. Записать разговор с представителем банка.
2. Собрать все документы, которые вам предоставили.
3. Обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.
Если вы понесли материальный ущерб, обратитесь к финансовому уполномоченному через «Госуслуги». При сумме ущерба свыше 500 тысяч рублей следует обращаться в суд.
